WTO，引领个人理财新趋势

随着中国加入ＷＴＯ，我们的市场，包括金融市场，将向世界开放，这不可避免地将对一些行业带来巨大的影响。金融业将是受影响最大的行业之一。

根据中国与有关国家达成的协议，中国在加入ＷＴＯ后，将在金融行业作出以下改革：

将逐步开放人民币业务。在加入WTO两年后，允许外资银行与中国企业进行本地人民币业务，在加入五年后，将允许外资银行经营人民币零售银行业务。

开放证券业。允许外国金融公司在基金管理企业中的持股达到33％，加入ＷＴＯ三年后增至49％。外国股票包销商可在合资承销公司中占33％股份。

开放保险业。加入WTO后五年内逐步扩展外资保险机构的业务范围至团体险、健康险和养老险。同意外资可在中外合资的寿险公司中拥有50％的所有权。

我国个人理财的发展才刚刚起步，面临着筹资渠道少、投资品种单调等问题。加入ＷＴＯ后金融业在上述三个方面的开放，将会刺激原先由国家垄断的金融业提升自己的竞争力，同时，抢滩中国的外资机构必将带来国外先进的理财新工具和新观念，促进我国个人理财服务的发展。个人理财将呈现出以下的发展趋势：

１．投资品种将真正多元化。允许国外证券商参与基金管理业之后，基金品种将逐步增多，开放式基金的优点将逐步凸现，逐步替代目前的封闭式基金，成为基金投资的主流品种。逐步开放寿险市场，允许外资在中外合资的寿险公司中拥有50％的所有权，会给寿险市场带来极大的冲击和震撼。发达国家科学的精算体制、"以人为本"的服务理念和完善的售前售后服务，将加剧寿险市场的竞争。新的险种将不断引入国内市场，家庭将面临更多的投资选择。

２．信用消费将大大普及。我国社会目前尚缺乏系统的个人信用体系，信用消费受到极大的限制。尽管上海前不久已正式投入使用"个人信用联合征信体系"，开始了建立个人信用制度的尝试，但对于整个社会来说，这还只是万里长征的开始。而外资银行被允许经营人民币零售业务以后，将不可避免地将国外一整套发达的信用等级考核制度引入国内，推进个人信用制度建设的进程。我们的生活将因个人信用的建立而发生巨大的改变，通过信用将长长一生的消费均衡安排。

３．个人理财顾问服务将得到推广和普及。引进外资银行、外资证券参与国内市场竞争后，必将刺激国内代客理财业务的蓬勃发展。外资金融机构大多设立专门的"代客理财"部门，针对不同的客户需求，开发出各类投资、融资工具，使客户得到全方位、周到的金融服务。国内金融机构在与外资竞争的过程中，也会不断提升服务意识，开拓个人理财服务领域。人们将会逐渐普遍认同并接受个人理财服务。